최근 투자 열풍에 휩쓸려 주식, 가상자산, 부동산 등에 무리하게 뛰어들었다가 큰 손실을 입거나 대출 연체로 어려움을 겪는 청년들이 늘고 있습니다. 이런 상황에서 금융감독원이 청년층의 건전한 금융생활을 지원하기 위해 특별한 선물을 준비했습니다. 바로 '청년층 실전 재무설계 영상'인데요, 대학생부터 신혼부부까지 청년층의 생애주기별로 꼭 필요한 금융 지식을 담은 총 8편의 영상이 그 주인공입니다. 오늘은 이 영상들을 어디서 어떻게 볼 수 있는지, 그리고 어떤 내용들이 담겨 있는지 자세히 살펴보겠습니다.
금감원이 준비한 청년층 맞춤형 금융교육 영상
금융감독원은 2025년 3월 31일, 청년층이 장기적 안목을 갖고 안정적이고 건전한 금융생활을 할 수 있도록 지원하기 위해 학자금 조달, 종잣돈 마련, 재무설계, 주거자금 마련 등 청년기에 꼭 필요한 금융 관련 내용을 총 8편의 영상으로 제작해 공개했습니다. 이 영상들은 청년들이 생애 주요 단계별로 맞닥뜨리게 되는 금융 문제들을 해결하는 데 실질적인 도움을 주고자 기획됐습니다.
특히 주목할 점은 각 차시별로 '학습동기 유발 → 핵심내용 전달 → 실생활 적용 → 요약・정리'의 과정을 유기적으로 구성했다는 것입니다. 청년층 학습자가 교육내용에 흥미를 잃지 않고 끝까지 집중할 수 있도록 단계적 학습전략에 따라 강좌를 진행한 것이죠. 금감원은 청년층이 처한 금융상황을 드라마 형식으로 제작해 교육내용에 대한 공감과 학습동기를 유발했으며, 광범위한 내용의 전달보다는 청년층이 경험하게 될 생애중요 사건별 필요한 금융정보 위주로 전달해 이해하기 쉽게 구성했습니다.
청년층 실전 재무설계 영상, 어디서 볼 수 있나요?
금감원의 청년층 실전 재무설계 영상은 다양한 채널을 통해 쉽게 접할 수 있습니다. 먼저, 금융감독원의 공식 유튜브 채널에서 시청할 수 있습니다. 유튜브 검색창에 '금융감독원' 또는 '청년층 실전 재무설계'를 입력하면 관련 영상들을 찾을 수 있죠.
또한, 금융감독원의 e-금융교육센터 '콘텐츠 한눈에' 동영상 코너에서도 시청 가능합니다. e-금융교육센터는 금융감독원을 포함한 39개 유관기관이 제작한 557개 금융교육 콘텐츠(2024년 1월 기준)를 한 곳에서 찾아보고 활용할 수 있는 금융교육 통합 플랫폼으로, 자신에게 맞는 맞춤형 금융교육 프로그램을 검색하고 비교할 수 있는 곳입니다.
이 외에도 서울시 청년몽땅정보통 등 지자체의 청년 대상 홈페이지, 서민금융진흥원의 청년・대학생 온라인교육 포털, 투자자교육협의회 등에서도 이 영상들을 만나볼 수 있습니다. 금융감독원은 청년층이 모바일・인터넷 등을 통해 언제 어디서나 편리하게 이 영상들을 접할 수 있도록 다양한 채널을 통해 제공하고 있습니다.
8편의 영상, 어떤 내용을 담고 있나요?
금감원이 제작한 8편의 영상은 청년층의 생애주기별로 필요한 금융 지식과 정보를 담고 있습니다. 각 영상의 주제와 내용을 간략히 살펴보겠습니다.
1. 학자금 조달
대학생들이 가장 먼저 부딪히는 금융문제인 학자금 마련에 관한 내용입니다. 국가장학금, 학자금 대출, 근로장학금 등 다양한 학자금 지원제도를 소개하고, 각 제도의 신청 방법과 자격 조건, 상환 방법 등을 상세히 안내합니다. 또한, 학자금 관련 금융 부담을 줄이는 효과적인 방법과 장기적인 계획 수립에 대한 조언도 제공합니다.
2-3. 사회초년생의 종잣돈 마련과 자금관리
사회에 첫발을 내딛는 청년들을 위한 현명한 자금관리 방법을 소개합니다. 첫 월급의 효율적인 사용법, 저축과 투자의 기본 원칙, 신용카드와 대출의 올바른 사용법 등을 다룹니다. 특히 '페이 먼저 자신에게(Pay yourself first)' 원칙을 강조하며, 소득의 일정 부분을 무조건 저축하는 습관의 중요성을 설명합니다. 또한, 청년층을 위한 다양한 금융상품(청년우대형 주택청약종합저축, 청년희망적금 등)과 세제 혜택도 소개합니다.
4. 기본적인 재무설계
인생 전반에 걸친 재무목표 설정과 이를 달성하기 위한 종합적인 계획을 수립하는 방법을 다룹니다. 단기, 중기, 장기 재무목표의 구분과 각 목표에 맞는 금융전략, 수입과 지출 관리, 비상금 마련, 부채 관리, 보험 가입, 투자 포트폴리오 구성 등 재무설계의 기본 요소들을 체계적으로 설명합니다. 또한, 재무설계의 정기적인 점검과 조정의 중요성도 강조합니다.
5. 결혼자금 마련
결혼을 앞둔 청년들을 위한 결혼자금 마련 전략을 제시합니다. 예상 결혼비용 산출 방법, 결혼자금 저축 계획 수립, 예산 내에서 결혼식과 신혼여행을 준비하는 팁, 결혼 후 공동 재무관리를 위한 사전 논의 사항 등을 다룹니다. 또한, 결혼에 따른 세제 혜택과 주거지원 정책 등도 소개합니다.
6. 신혼부부 경제생활
결혼 후 두 사람의 경제생활을 어떻게 조화롭게 운영할지에 대한 실질적인 조언을 제공합니다. 공동 예산 편성, 부부간 재무 역할 분담, 공동 저축 및 투자 계획, 가계부 작성과 지출 관리 등을 다룹니다. 또한, 신혼부부를 위한 다양한 금융상품과 주택 관련 지원 정책(신혼부부 주택자금 대출, 신혼부부 전월세 대출 등)도 소개합니다.
7. 주거자금 마련
청년층의 가장 큰 재정적 과제 중 하나인 주거자금 마련 방법을 다룹니다. 주택 구입 시기와 방법, 주택담보대출의 종류와 특징, 청년을 위한 주택자금 지원 정책(청년 전용 버팀목 전세자금 대출, 청년 매입임대주택 등), 주택청약제도 활용법 등을 상세히 설명합니다. 또한, 현명한 주택 구입을 위한 체크리스트와 주의사항도 제공합니다.
8. 자녀 출산 및 양육비 마련
자녀 출산과 양육에 따른 경제적 변화와 준비사항을 다룹니다. 출산 및 양육 관련 예상 비용 산출, 자녀를 위한 저축 및 투자 계획, 교육비 마련 전략, 자녀를 위한 보험 가입 지침 등을 설명합니다. 또한, 정부의 다양한 출산・양육 지원제도(아동수당, 출산장려금, 육아휴직급여 등)를 소개하고, 이를 효과적으로 활용하는 방법도 안내합니다.
현명한 금융소비자가 되기 위한 필수 금융역량
금감원이 제작한 영상들은 청년층이 필수적인 금융역량을 갖추어 합리적인 선택을 하는 성숙한 금융소비자로 자리잡도록 지원하는 것을 목표로 합니다. 그렇다면 '필수적인 금융역량'이란 무엇이고, 이를 어떻게 키울 수 있을까요?
1. 재무목표 설정 능력
현명한 금융생활의 첫걸음은 명확한 재무목표를 설정하는 것입니다. 단기(1년 이내), 중기(1~5년), 장기(5년 이상)로 나누어 구체적이고 측정 가능한 목표를 세우는 것이 중요합니다. 예를 들어, '6개월 내에 100만 원의 비상금 마련하기', '3년 내에 전세 보증금 3천만 원 모으기', '30년 후 노후자금 5억 원 준비하기' 등과 같이 구체적인 금액과 기간을 포함한 목표를 설정하세요. 금감원의 재무설계 영상은 이러한 목표 설정의 중요성과 방법론을 상세히 다루고 있습니다.
2. 예산 관리 능력
수입과 지출을 효과적으로 관리하는 능력은 모든 금융생활의 기본입니다. 정기적으로 가계부를 작성하고, 50:30:20 법칙(수입의 50%는 필수 지출, 30%는 선택적 지출, 20%는 저축 및 투자)과 같은 예산 분배 원칙을 적용해보세요. 특히 고정 지출과 변동 지출을 명확히 구분하고, 불필요한 지출을 줄이는 습관을 기르는 것이 중요합니다. 금감원의 종잣돈 마련과 자금관리 영상에서는 효과적인 예산 관리 전략을 제시하고 있습니다.
3. 저축과 투자 이해력
단순히 돈을 모으는 것을 넘어, 돈을 어떻게 불릴 것인지에 대한 이해가 필요합니다. 예금, 적금, 주식, 채권, 펀드, 부동산 등 다양한 금융상품의 특징과 위험-수익 프로필을 이해하고, 자신의 재무목표와 위험 감수 성향에 맞는 투자 포트폴리오를 구성할 수 있어야 합니다. 무엇보다 '고수익에는 고위험이 따른다'는 투자의 기본 원칙을 항상 명심하세요. 금감원의 종잣돈 마련 영상에서는 청년층이 처음 시작할 수 있는 안전하고 효과적인 투자 방법을 소개하고 있습니다.
4. 부채 관리 능력
모든 부채가 나쁜 것은 아니지만, 부채를 현명하게 관리하는 능력은 필수적입니다. 신용카드, 학자금 대출, 주택담보대출 등 다양한 형태의 부채의 특징과 비용(이자율, 수수료 등)을 정확히 이해하고, 자신의 상환 능력 내에서 부채를 관리해야 합니다. 특히 고금리 부채는 우선적으로 상환하는 전략이 중요합니다. 금감원의 학자금 조달과 주거자금 마련 영상에서는 건전한 부채 관리 방법을 다루고 있습니다.
5. 리스크 관리 능력
예상치 못한 사고나 질병, 실직 등의 위험에 대비하는 능력도 중요합니다. 적절한 보험 가입, 비상금 준비, 다양한 소득원 확보 등을 통해 재정적 안전망을 구축해야 합니다. 특히 3~6개월치의 생활비에 해당하는 비상금을 유동성이 높은 금융상품(보통예금, MMF 등)에 보유하는 것이 권장됩니다. 금감원의 재무설계 영상에서는 효과적인 리스크 관리 전략을 제시하고 있습니다.
현명한 금융소비자가 되기 위한 실천 팁
금감원의 영상 내용을 바탕으로, 청년층이 실제로 현명한 금융소비자가 되기 위해 실천할 수 있는 구체적인 팁들을 정리해보았습니다.
1. 자동이체로 저축 습관 들이기
급여가 입금되자마자 일정 금액이 자동으로 저축계좌로 이체되도록 설정하세요. '페이 먼저 자신에게(Pay yourself first)' 원칙을 따르면, 소비 욕구에 앞서 저축을 우선시하는 습관을 기를 수 있습니다. 처음에는 수입의 10%부터 시작해서 점차 비율을 높여가는 것이 좋습니다.
2. 소비 전 24시간 규칙 적용하기
충동구매를 줄이기 위해, 일정 금액(예: 5만 원) 이상의 구매는 24시간 동안 기다린 후 정말 필요한지 다시 생각해 보는 규칙을 정하세요. 이 간단한 규칙은 불필요한 지출을 크게 줄이는 데 도움이 됩니다.
3. 금융 지식 정기적으로 업데이트하기
금융 환경은 빠르게 변화합니다. 금감원의 e-금융교육센터와 같은 신뢰할 수 있는 정보원을 통해 정기적으로 금융 지식을 업데이트하세요. 월 1회 정도 금융 관련 서적을 읽거나, 금융 교육 콘텐츠를 시청하는 습관을 기르는 것이 좋습니다.
4. 금융 상품 비교・검토 습관 들이기
금융 상품에 가입하기 전에 항상 여러 상품을 비교・검토하는 습관을 기르세요. 이자율, 수수료, 가입 조건, 중도해지 페널티 등 다양한 요소를 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다. 금융감독원의 금융상품 한눈에 서비스를 활용하면 다양한 금융기관의 상품을 쉽게 비교할 수 있습니다.
5. 신용점수 관리하기
좋은 신용점수는 낮은 이자율의 대출과 다양한 금융 혜택을 받는 데 중요합니다. 신용카드 대금과 각종 공과금을 연체 없이 납부하고, 과도한 대출을 지양하며, 정기적으로 신용보고서를 확인하는 습관을 들이세요. 한국신용정보원의 '내 신용정보' 서비스를 통해 연 1회 무료로 신용보고서를 조회할 수 있습니다.
마치며: 금융 지식은 평생의 자산
금감원이 제작한 청년층을 위한 실전 재무설계 영상은 대학생부터 신혼부부까지 청년층의 생애주기별로 필요한 금융 지식과 정보를 체계적으로 제공하고 있습니다. 이 영상들을 통해 학자금 조달, 종잣돈 마련, 재무설계, 주거자금 마련 등 청년기에 꼭 필요한 금융 역량을 키울 수 있을 것입니다.
금융 지식은 평생의 자산입니다. 지금 당장은 어렵고 복잡하게 느껴질 수 있지만, 꾸준히 관심을 갖고 공부한다면 어느새 현명한 금융소비자로 성장해 있을 것입니다. 금감원의 영상을 시작으로, 다양한 금융교육 자료를 찾아보고 실생활에 적용해 보세요. 그리고 무엇보다, 배운 내용을 바로 실천에 옮기는 것이 중요합니다. 작은 실천이 모여 큰 변화를 만들어냅니다.
여러분의 건강한 금융생활을 응원합니다!